健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，增強敢貸信心

　　強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力

　　做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實能貸基礎(chǔ)

　　推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸水平

　　人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性?！锻ㄖ诽岢?，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放。

　　專家認為，《通知》突出問題導(dǎo)向，對癥下藥，提出系列有力有效舉措，通過加大對小微企業(yè)金融支持，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

　　促進融資增量擴面降價

　　量大面廣的中小微企業(yè)是穩(wěn)經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。當(dāng)前市場主體特別是中小微企業(yè)困難增多，加大幫扶力度，穩(wěn)市場主體保就業(yè)是各方的共識和企盼。近期召開的國務(wù)院常務(wù)會議，部署進一步為中小微企業(yè)和個體工商戶紓困舉措，明確指出要加大政策扶持特別是金融扶持。這也構(gòu)成此次《通知》發(fā)布的重要背景。

　　“加大對小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持和服務(wù)，幫它們走出困境、恢復(fù)生機，是保就業(yè)、保民生、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的基礎(chǔ)和前提，具有十分重要的意義?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

　　據(jù)了解，近年來，金融系統(tǒng)服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在?！锻ㄖ分赋?，加強和改進小微企業(yè)金融服務(wù)，關(guān)鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場化、法治化原則，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風(fēng)險的關(guān)系，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。

　　專家表示，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)的長效機制，營造一個敢貸、愿貸、能貸、會貸的良好政策環(huán)境，有助于從根本上緩解“懼貸”“惜貸”的問題，提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)等市場主體的意愿、能力和可持續(xù)性，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。

　　用好降準(zhǔn)等工具

　　《通知》堅持問題導(dǎo)向，從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新以及加強組織實施等方面作出具體部署，推動加快建立長效機制。

　　《通知》指出，要健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，增強敢貸信心。各金融機構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。

　　要強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力。完善成本分攤和收益分享機制，將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提高精細化定價水平，推動普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。

　　要做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實能貸基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放?？茖W(xué)制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。

　　此外，《通知》強調(diào)，推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸水平。健全分層分類的小微金融服務(wù)體系，強化金融科技手段運用，合理運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。

　　人民銀行表示，將督促和指導(dǎo)各金融機構(gòu)認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)保基本民生。