今日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)全資子公司中郵理財有限責任公司(下稱“中郵理財”)開業(yè)儀式暨新產(chǎn)品發(fā)布會在北京舉行。這標志著郵儲銀行理財業(yè)務向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉型邁出重要一步，同時也標志著國有大型商業(yè)銀行理財子公司全部開業(yè)。

　　北京市副市長殷勇、中國郵政集團公司董事長劉愛力出席并致辭，郵儲銀行董事長張金良主持，郵儲銀行副行長張學文、監(jiān)事長陳躍軍、副行長徐學明出席，中郵理財有限責任公司董事長吳姚東、總經(jīng)理步艷紅分別介紹了中郵理財?shù)亩ㄎ慌c發(fā)展方向、產(chǎn)品體系。

　　加大直接融資力度全力支持實體經(jīng)濟

　　殷勇在發(fā)布會上表示，設立銀行理財子公司是規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理行業(yè)的重要舉措，有利于提高直接融資比重，也有利于防控金融風險。北京作為國家金融管理中心，在監(jiān)管合規(guī)、客戶資源、科技創(chuàng)新、市場開放、營商環(huán)境等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，在理財子公司發(fā)展中已經(jīng)走在全國的前列，包括郵儲銀行在內(nèi)已有4家國有大型商業(yè)銀行在北京設立理財子公司，注冊資本420億元。這些機構將成為國家金融管理中心的重要支撐，也將進一步鞏固和強化北京資產(chǎn)管理行業(yè)的獨特優(yōu)勢。北京將進一步完善支持資產(chǎn)管理行業(yè)的政策措施，針對理財子公司等行業(yè)特點，搭建平臺、強化服務、培育人才、擴大開放、防控風險，有針對性地做好支持服務。

　　據(jù)介紹，中郵理財將充分發(fā)揮專業(yè)能力和資金優(yōu)勢，不斷豐富融資渠道，創(chuàng)新綜合金融服務，加大直接融資投資力度，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、服務金融供給側結構性改革貢獻新的力量。

　　中郵理財在發(fā)布會上表示，將鞏固固收投資優(yōu)勢，通過債券投資，滿足國家重點領域和重大項目以及中小微企業(yè)融資需求；發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，通過加快布局權益市場投資力度，促進多層次資本市場健康發(fā)展；借助牌照優(yōu)勢，把握另類投資機遇，通過債權計劃、股權計劃等多種方式，豐富企業(yè)融資形式與渠道；探索跨境投資業(yè)務，立足境內(nèi)境外兩個市場，跨市場尋找優(yōu)質(zhì)標的，積累跨境投資經(jīng)驗，助力中資企業(yè)境外發(fā)展。

　　郵儲銀行始終堅持服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，傾力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。據(jù)了解，基于理財業(yè)務多樣化的金融服務優(yōu)勢，郵儲銀行為企業(yè)提供全生命周期投融資服務，為國家重大戰(zhàn)略和民生工程貢獻力量，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)注入新動能，為民營企業(yè)拓寬融資渠道。曾通過可交換債助力三一集團等民營企業(yè)降低融資成本，通過產(chǎn)業(yè)基金攜手中廣核等高科技企業(yè)推動綠色發(fā)展、助推新興戰(zhàn)略落地，造就出理財支持實體經(jīng)濟的諸多經(jīng)典案例。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行理財業(yè)務已為超過1800家企業(yè)提供直接融資服務，金額占到投資總量的60%。

　　劉愛力在開業(yè)儀式上表示，中郵理財?shù)某闪ⅲ侵袊]政深入貫徹落實中央“深化金融供給側結構性改革、服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”決策部署的新舉措，中郵理財要充分發(fā)揮中國郵政實物流、信息流和資金流“三流合一”的優(yōu)勢，搭建場景化服務平臺，加大與金融同業(yè)、金融科技公司合作力度，構建相互依存、相互促進的大資管生態(tài)圈。

　　新零售戰(zhàn)略“再落一子”滿足居民財富管理需求

　　零售銀行具有增長穩(wěn)健、空間廣闊、風險分散、抗周期性強等顯著優(yōu)勢，日益成為行業(yè)轉型聚焦點。據(jù)了解，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)點數(shù)量位居中國銀行業(yè)首位，覆蓋中國99%的縣(市)；服務個人客戶達6億戶，覆蓋超過中國人口總量的40%。

　　深度下沉、覆蓋范圍廣、布局均衡的網(wǎng)點優(yōu)勢，龐大的客戶群體以及廣闊的金融需求場景，使得郵儲銀行具有天然的零售稟賦和優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模達10.11萬億元，位居中國銀行業(yè)第五位；個人存款占存款總額比例高達87.20%，個人貸款占貸款總額比例高達54.35%。

　　張金良表示，中郵理財?shù)脑O立標志著郵儲銀行理財業(yè)務向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉型邁出重要一步，將對郵儲銀行的“新零售”戰(zhàn)略形成強有力的支撐。中郵理財要充分依托郵儲銀行渠道和客戶優(yōu)勢，堅持創(chuàng)新發(fā)展，致力于打造客戶信賴、價值卓越的專業(yè)資產(chǎn)管理機構。

　　據(jù)了解，全球排名前20位的資產(chǎn)管理機構中，銀行系資管機構占半數(shù)，其資管規(guī)模占銀行總資產(chǎn)比例基本都在30%以上。2018年末，我國銀行理財業(yè)務規(guī)模32萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例為12%。郵儲銀行理財占總資產(chǎn)比例為9%，加之其獨有的網(wǎng)點數(shù)量和龐大的客戶群體，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/P>

　　據(jù)介紹，中郵理財將對標公募基金產(chǎn)品架構，從產(chǎn)品要素、組合與策略三個維度鋪就產(chǎn)品創(chuàng)新藍圖，構建可充分覆蓋各市場板塊的全譜系產(chǎn)品體系。作為資管行業(yè)的主力軍，中郵理財下一步將充分依托郵儲銀行龐大的網(wǎng)絡和客戶優(yōu)勢，以滿足城鄉(xiāng)居民財富管理需求為己任，積極構建財富管理體系，助力客戶與銀行價值雙提升。

　　推動凈值化轉型發(fā)展構建全譜系產(chǎn)品體系

　　吳姚東表示，中郵理財具有集團戰(zhàn)略、渠道品牌、客戶資金、業(yè)務結構、人才機制等優(yōu)勢，將以建設一流大型銀行系資產(chǎn)管理公司為己任，探索轉型、創(chuàng)新、協(xié)同、跨境和科技發(fā)展五大發(fā)展之路。

　　據(jù)了解，郵儲銀行理財業(yè)務開辦以來，產(chǎn)品累計銷量近12萬億元，各類產(chǎn)品覆蓋到全國99%的縣域地區(qū)，穩(wěn)健的風格獲得了市場和客戶的廣泛認可。其業(yè)務結構呈現(xiàn)“三高一低”的特征，即零售產(chǎn)品占比高、開放式產(chǎn)品占比高、非保本產(chǎn)品占比高，“非標”資產(chǎn)占比低。資管新規(guī)頒布以來，郵儲銀行理財產(chǎn)品轉型穩(wěn)步推進，截至2019年11月，凈值型產(chǎn)品占比接近30%。

　　據(jù)介紹，在產(chǎn)品轉型策略上，中郵理財將在監(jiān)管統(tǒng)一要求下，按照“創(chuàng)新推出新產(chǎn)品，改造壓縮老產(chǎn)品”的思路，加快推進產(chǎn)品轉型。

　　未來，中郵理財將按照“固本源、筑優(yōu)勢、填空白”的思路，有序推進產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展。一是鞏固貨幣、固收及“固收+”等傳統(tǒng)產(chǎn)品，豐富和疊加策略類型；二是構筑股票及指數(shù)型、偏債混合型及債權型另類產(chǎn)品管理能力，培育新的優(yōu)勢產(chǎn)品；三是填補空白領域，拓展量化對沖、商品及衍生品、權益型另類投資業(yè)務，打造新的業(yè)務增長點。

　　發(fā)布會上，步艷紅發(fā)布了中郵理財全新產(chǎn)品體系，介紹了“財富管理”+“資產(chǎn)管理”的雙維度架構。

　　據(jù)介紹，在“財富管理”維度上，中郵理財著眼于客群的分類與分層，旨在突出對理財客戶的需求細分和精準定位，設置了“養(yǎng)老”“抗通脹”“盛興”等分類品牌和“卓享”“尊享”等分層品牌。在“資產(chǎn)管理”維度上，中郵理財側重于資金投向與資產(chǎn)配置，旨在突顯理財投資的投研驅(qū)動和價值挖掘，推出純固收類“鴻運”、固收+“鴻錦”、偏固收混合類“鴻元”及私募產(chǎn)品“鴻業(yè)遠圖”等八大產(chǎn)品系列。

　　值得注意的是，中郵理財還在開業(yè)儀式上發(fā)布了“中郵理財行業(yè)發(fā)展指數(shù)”。據(jù)介紹，該指數(shù)參考了國家統(tǒng)計局綜合指數(shù)編制方法，采集公開權威數(shù)據(jù)編制，經(jīng)過了學界和業(yè)界專家的充分論證，將全面、綜合、多維度、動態(tài)地反映我國銀行理財市場整體發(fā)展趨勢和特征。

　　據(jù)悉，郵儲銀行此前還發(fā)布了大類資產(chǎn)配置指數(shù)，包括境內(nèi)輪動和境外配置兩個指數(shù)。這些指數(shù)的發(fā)布，標志著中郵理財在指數(shù)創(chuàng)設領域邁出了重要一步。

　　科技和人才“雙輪”驅(qū)動加快助力轉型升級

　　數(shù)字化時代下，金融產(chǎn)品正在不斷通過轉型升級適應客戶需求，以科技賦能的零售金融是理財子公司發(fā)展的方向之一。

　　據(jù)了解，中郵理財已在郵儲銀行科技強行戰(zhàn)略部署下，啟動金融科技開發(fā)規(guī)劃，未來將通過重塑業(yè)務流程、拓展創(chuàng)新應用、鍛造智能場景，打造集客戶服務、產(chǎn)品管理、投資管理、風險管理、運營管理于一體的開放式智能化資管業(yè)務平臺，實現(xiàn)金融科技的全面賦能。

　　目前，中郵理財已初步構建了新一代資管平臺總體IT規(guī)劃，按照應用組件化、平臺化、服務化的思路，設計了“3+2”領域應用平臺。其中，“3”為客戶綜合服務、投資管理、運營支撐三個業(yè)務平臺，“2”為技術集成、大數(shù)據(jù)兩個技術平臺。

　　據(jù)了解，中郵理財將積極擁抱人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術，以靈活彈性的云架構為基石，開放的業(yè)務數(shù)據(jù)雙中臺為支撐，海量、異構、多維的數(shù)據(jù)分析為驅(qū)動，構建全面數(shù)字化、智能化的資管場景，創(chuàng)建資管科技新生態(tài)。

　　在研發(fā)體系上，中郵理財將借助一體化開發(fā)運維體系新理念，倡導科技與業(yè)務深度融合，踐行敏捷式迭代開發(fā)，打造持續(xù)集成、持續(xù)交付的研發(fā)流水線，提升交付效率和質(zhì)量。在科技隊伍建設上，將按照自主掌控目標，組建產(chǎn)品需求設計、系統(tǒng)研發(fā)、數(shù)據(jù)研發(fā)、金融創(chuàng)新等團隊，大幅提高科技人才配比，不斷健全敏捷化組織模式，提升創(chuàng)新效率，實現(xiàn)科技引領。

　　同時，中郵理財堅持科技和人才“雙輪”驅(qū)動。據(jù)介紹，中郵理財將強化隊伍建設，與母行“人才強行”的戰(zhàn)略相承接，優(yōu)化職級體系，構建激勵與約束相容、長期與短期兼顧的激勵機制。