由于經(jīng)濟(jì)的不斷變化，我們買房子貸款的利率也是不斷變化的。雖然我們可能只差了一個月，但是買房的利率長了很多。買房子貸款是很多人都選擇買房的一種方式，現(xiàn)在房子價格那么貴，我們在選擇貸款的過程當(dāng)中，也要選擇適合自己的方式。那么你知道銀行房貸有新政策嗎？如果對于新的政策，我們接下來將如何？

　　3月份開始，房貸沒還清的要注意了，銀行開啟新的模式改變你我！

　　一、銀行房貸新政策

　　1、各家銀行最新房貸利率

　　9月20日，央行公布最新貸款市場報價利率，1年期LPR為4.2％，5年期以上LPR為4.85％。常熟各大銀行10月份主流房貸利率加點基本為：

　　首套房貸＂LPR＋128個基點＂：相當(dāng)于4.85％＋1.28％＝6.13％（之前為基準(zhǔn)利率上浮25％，即6.125％）二套房貸＂LPR＋177個基點＂：相當(dāng)于4.85％＋1.77％＝6.62％（之前為基準(zhǔn)利率上浮35％，即6.615％）

　　2、房貸政策是放松了嗎？

　　貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制，央行對于房貸利率機(jī)制設(shè)定了下限，也就是首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。

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　　注意，央行定的是下限，就是各地都不能突破的。本月20日，新機(jī)制下的貸款市場報價利率（以下稱新LPR）公布，一年期4.25％，五年期4.85％。

　　大家的房貸大都是比較長期的，所以絕大部分都是按照五年期利率，五年期LPR是4.85％。也就是說，新機(jī)制下，如果按照目前的LPR，首套房貸利率就不能低于4.85％。二套房貸利率則是加上60個基點，不得低于5.45％。

　　二、如何選擇貸款方式

　　1、等額本金還款法

　　首先什么是等額本金？等額本金是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

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　　需要注意的是，選擇這種還款方式前一定要量力而行，由于房貸利率的大幅上調(diào)，首付比例的提高，很多人交完首付和各類稅費之后基本口袋比臉還干凈，在這種情況下在選擇等額本金還款容易出現(xiàn)資金無法周轉(zhuǎn)的尷尬處境。

　　對首次貸款買房的人來說，忽然開始還月供一定會不適應(yīng)，會出現(xiàn)各種各樣的狀況，尤其資金無法合理分配，所以一定要量力而行。

　　2、等額本息還款法

　　等額本息和等額本金別看一字之差，區(qū)別還是很大的。等額本息的還款方式很簡單就是每個月還相同月供，操作起來相對簡單，但是還款的總息會比等額本金高出很多。

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　　這種還款方式是最受購房者歡迎的，因為對于大多數(shù)家庭來說他們可以根據(jù)每個月的收支情況而進(jìn)行合理安排以及確定還款能力，從而考慮貸款的總額和還款年限。

　　不過這種還款方式有個弊端就是如果你打算提前還款的話會很容易吃虧，因為等額本息每月還的本金比重是逐月遞增的，而利息比重是逐月遞減，所以最初幾年還款時支付給銀行的利息多于本金，那利息都還的差不多了，所以你再申請?zhí)崆斑€款還有什么意思？

　　三、如何選擇裝修方式

　　1、全包裝修

　　全包裝修也叫包工包料裝修，也就是說所有材料采購和施工都由施工方負(fù)責(zé)。這對于業(yè)主來說是最省心的一種裝修方式，但同時這也是裝修公司利潤最大的一種裝修方式。這種委托裝修公司提供“一條龍”服務(wù)的形式，現(xiàn)在都被很多裝修戶所接受。

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　　優(yōu)點：這樣的裝修方式省事省力，可以為業(yè)主省去很多麻煩。裝修公司常與材料供應(yīng)商打交道，這也造就了裝修公司都有自己固定的供貨渠道、相應(yīng)的檢驗手段，因此很少買到假冒偽劣的材料，特殊情況除外。裝修公司對于常用的材料大批購買，因此能拿到很低的價格，這也給裝修帶來了質(zhì)量的保證。

　　缺點：當(dāng)然也有一些沒有經(jīng)驗、或者不規(guī)范的裝修公司趁機(jī)濫竽充數(shù)，用劣質(zhì)材料欺騙顧客，所以提醒消費者在選擇裝修公司時一定選擇正規(guī)的、有信譽(yù)的裝修公司，并且最好找個專業(yè)的監(jiān)理監(jiān)工。否則雖然說是省下了裝修時間，可是留下的無窮的后患。

　　半包裝修方式

　　1、什么是半包裝修？

　　半包是業(yè)主自備裝修所需的主要材料，如地磚、涂料、地板等。裝修公司則只負(fù)責(zé)裝修工程的施工以及輔材的采購，如水泥、石灰、砂等。這種承包方式適合于用戶對裝修主材有鑒別能力、且有時間和精力采購，裝修主材品種不多的情況。

　　2、半包裝修的優(yōu)缺點

　　優(yōu)點：半包裝修的優(yōu)點在于價值較高的主材料可以由業(yè)主自行控制，可以更好地預(yù)防一些濫竽充數(shù)的裝修公司從中獲利，并且由業(yè)主自己采購，在質(zhì)量和價格方面有更好的把關(guān)。

　　缺點：在選擇半包的裝修方式前，最好先找有經(jīng)驗的朋友及裝修公司了解清楚，哪些項目是含在半包范圍。在裝修完成后必須認(rèn)真地驗收，確保你所購買的材料的使用情況，以免被“偷梁換柱”。

　　3、清包裝修方式

　　清包即包工不包料，也就是裝修用的材料全部都由裝修戶自己負(fù)責(zé)，裝修公司僅按供料施工。這種承包方式適合于用戶對裝修比較精通，而且裝修戶有時間、有能力采購材料，裝修工程比較簡單，所需的料不是很多等情況。

　　優(yōu)點：清包裝修是相對于上述兩重裝修種類中最為省錢的一種裝修方式，業(yè)主有良好的購材能力的是十分適合使用這種裝修方式的。首先是自控度大，自己選材料，充分體現(xiàn)自己的意愿；其次，相對來說費用較??；第三，對材料的種類、價格和性能有個直觀的了解。按照理想狀態(tài)，這是最省錢的一種做法，但業(yè)主花費的時間自然少不了。

　　缺點：但是在清包裝修中，客戶未必能夠買到最便宜的商品，對商品質(zhì)量的不熟悉又往往會吃“啞巴虧”。主材的透明度高，但輔料這潭水就太深了，對于初裝者來說，一時半會絕對搞不清楚。另外，自己買材料也會造成與施工方出現(xiàn)糾紛。原因是裝修過程中一旦缺料，業(yè)主馬上就得去補(bǔ)料，如果材料不能按施工進(jìn)度要求準(zhǔn)時到位，就會耽誤工期。

　　買房子是我們?nèi)说囊簧笫?，只有買了房子我們才能安家立業(yè)。房子的變化會影響到我們的生活，銀行房貸新政策的變化也會影響到我們以后的生活質(zhì)量。小編給大家分享到這里，希望我們大家能夠在買房和裝修過程當(dāng)中，能夠理清自己的思路，算好自己的資產(chǎn)。